两个朋友利用大数据打造新型融资平台。这是《骗局》系列的一部分。
数据一览:创始人:Jared Shulman和Jerry Shu员工:5名全职，4名兼职开始时间:2020年8月启动成本:10万美元初始资金方式:个人储蓄2021年年收入:300万美元2022年预测:3000万美元
Lendica创始人Jerry Shu(左)和Jared Shulman(中左)与他们的高级工程师Keith Baghi和UX副总裁Shiyi Peng。图片由Lendica提供。2020年春季，疫情影响了数百万企业，随着全国范围内的关闭导致悲观的经济前景，银行开始收紧贷款标准。30岁的贾里德·舒尔曼(Jared Shulman)和31岁的杰瑞·舒(Jerry Shu)抓住了这个机会，建立了下一代贷款机构。舒尔曼在最近的一次采访中告诉The Hustle网站:“这个国家乃至世界未来的商业领袖，他们不会去银行处理他们的金融服务。”在一家私人信贷对冲基金工作期间，他开始与老朋友舒淇交流想法。舒淇曾是摩根大通(JPMorgan)的量化研究员和加密货币交易企业家。随着金融行业的混乱，舒看到了新的进入者的机会，而现有的人在新冠肺炎的经济中难以放贷。为了利用现代企业产生的数据财富，两人开始创建Lendica，该公司将自己的AI技术与企业SaaS平台整合在一起，然后使用这些数据为企业贷款提供担保。与传统银行不同，Lendica可以访问详细而微妙的信息，如最新的交易历史或来自回头客的订单比例，因为它使用的是控制库存、发票等的软件。使用大数据方法可以在几分钟内获得融资批准，Lendica的算法还可以将定性因素考虑在内，如所有者的勤奋程度和信用度。该公司的目标是专注于那些数据丰富但资金稀缺的行业。一个例子是供应链中的企业，标准的做法是，在产品交付后，买家最多有90天的时间向供应商付款。Lendica的
程序可以根据制造商的发票向他们预付现金，使他们能够在欠款到来之前继续生产或扩大生产。其他潜在用途包括酒店行业，Lendica可以根据预订和送货数据进行融资。
Lendica允许企业根据发票借款。图片由Lendica提供。在2021年1月发放首笔贷款后，Lendica在第一年发放了50笔贷款，平均每家企业贷款30万美元，目标是在2022年再发放500笔贷款。金融科技的增长与该行业前所未有的繁荣相吻合——金融服务业是2021年风险投资的主要接收方，投资额达1340亿美元——科技巨头对进入小企业贷款领域的兴趣日益浓厚。主要参与者包括:
Square于2021年7月推出Square Banking，提供商业支票和储蓄账户，并结合其现有的商业贷款产品;它在2021年上半年发放了超过10亿美元的贷款。Shopify同期贷款超过6.7亿美元。亚马逊报告称，截至2021年底，其平台卖家的未偿还贷款达10亿美元。就在本月，DoorDash成立了一个融资部门，为其网络中的餐厅提供现金预支服务。另一方面，传统贷款机构可能有繁琐而冗长的申请要求，这对财务状况未经证实的新企业不太有利。根据美国小企业管理局(Small Business Administration)的数据，SBA的三大放贷机构在2021年总共发放了不到7亿美元的贷款。虽然行业巨头对潜在客户和他们的数据拥有令人羡慕的访问权限，但还有许多其他SaaS公司想要参与进来的新兴企业——但创建和维护自己的融资基础设施可能成本高昂、耗时长。Shulman解释说:“在构建面向客户的前端显示和后端承保、定价、监控、服务和报告时，都需要付出大量的关注和考虑。”这家位于马萨诸塞州剑桥市的金融科技公司已经与15家SaaS公司和项目建立了合作关系，到今年年底将拥有40个软件合作伙伴。允许Lendica整合到其平台上的SaaS公司可以获得贷款收入的一部分，而与知名品牌合作则让Lendica在借款人中获得了它所需要的信誉。即使是一个大的合作关系，我们也要从非常小的事情开始。随着时间的推移，你会增加更多的复杂性，增加不同的合作项目。由于你之前获得的信任，这更容易扩大规模。”Lendica用舒尔曼和舒的10万美元储蓄为第一批贷款提供了资金后，在种子轮融资中筹集了50万美元，目前正在进行第二轮300万美元融资，估值为2700万美元。这家初创公司已经有了一定的盈利，也即将获得1000万美元的信贷额度，以扩大其贷款能力。从个人对个人(p2p)贷款机构到网上银行，Lendica正寻求通过探索尚未开发的市场来取得进步。他们正在研究的一个领域是小型养牛场，在那里，牧场管理软件可以根据未来的牛销量提供数据，帮助为贷款融资。Shulman总结道:“如果我们能在小企业银行领域占有一席之地，我们就会觉得我们做对了一些事情。”你觉得这篇文章怎么样?
