如果你想要快速增长你的业务，你需要资金来扩大你的劳动力、库存或制造的限制。获得资金的途径有很多，比如自筹资金、寻找投资者或获得商业贷款。如果前两项都不可行或失败了，那么寻找贷款人是你的下一个最佳选择。但首先你需要了解商业贷款的机制，并找出最适合你的公司的选择。企业贷款的用途是什么?
囤货。开一个新地方。增长你的员工。这些都是企业主通过企业贷款寻求融资的一些原因。现金流:在淡季和经济困难时期维持开支设备购买:维修或更换继续运营所需的机器物业成本:搬迁或支付当前的房地产抵押贷款和保险增长和扩张:商业贷款为没有太多储蓄的人打开了创业的大门，并在困难时期保持引擎的运转。注意，有些贷款是特定的，必须用于特定的支出。例如，设备贷款只能用于购买或维修设备。获得商业贷款有多难?当你已经开始经营并能证明你的盈利能力时，获得贷款会更容易。企业主可能因为信用不良或未能满足其他贷方的要求而被拒绝贷款。新的企业主必须加倍努力，向贷款人证明他们是值得投资的。但额外的障碍并不是不可能克服的。商业贷款要求贷方为他们的贷款计划制定要求——大银行与信用社和小银行有不同的规章和指导方针。然而，您会发现大多数银行都有类似的标准，例如:
信用评分:一些贷方要求比其他贷方更高的商业和个人信用评级(例如，SBA贷款要求640，而其他贷方要求700+)。创业时间:新公司风险更大，所以你的公司成立时间越长(2年以上)，就越容易获得贷款。年度收入:贷款人想知道你的企业是否盈利，是否处于上升或持续的轨道上，所以他们会要求看到经审计的损益表(P&L)。负债率:拥有多笔贷款和已动用的信贷额度会增加你的债务收入比，这意味着你在新的商业贷款支付上的支出更少。抵押品:有时，如果你有资产(例如，商业地产，设备等)，你可以增加贷款批准的几率，以防你在未来无法偿还贷款。个人担保:根据你的业务结构，在贷款违约时，你的个人资产可能无法触及(除非你提供个人担保，比如用你的房子作为抵押品)。企业贷款流程是如何运作的?你有信心满足商业贷款的部分或全部要求。如何开始呢?这个过程是什么样的?这取决于你申请的贷款类型，有些在承销过程中需要更多的文书工作和繁文缛节。然而，大多数商业贷款都有类似的流程:
填写申请(在线或亲自)提供所需的文件(纳税申报表，损益报表，营业执照，所有权证明，身份证等)进行信用检查(对您的企业和个人信用评分和历史)审查财务和处理数字(看看您是否能够负担您所请求的贷款)批准/拒绝您请求的贷款金额，签署贷款文件，说明你的企业有责任偿还贷款机构将资金汇入你的企业银行账户在约定的日期(通常是收到资金后的一到两个月)使用资金并开始还款
申请贷款时，应询问有关流程和你需要多久开始付款。小企业管理局贷款小企业管理局贷款可通过美国小企业管理局(SBA)获得。它并不直接向企业放贷，而是支持银行通过其项目向企业发放的部分贷款。如果你不偿还全部贷款，这就降低了贷款人的风险。有三种常见的SBA贷款计划:
SBA 7(a):提供灵活的资本选择，可以是定期贷款或商业信用额度SBA CDC/504:提供资金购买主要资产，如房地产SBA小额贷款:为初创公司(主要是少数族裔、妇女和资深企业主)提供高达5万美元的贷款
优点:
贷款规模在3万美元到500万美元之间，期限最长可达25年。最低信用评分很低，从640开始。与传统的商业贷款相比，利率是优惠的。认证过程相当繁琐，需要大量的文书工作和要求。审批可能需要几个月的时间。信用评分由贷款人设定，许多银行要求个人评分达到680分或更高。如果你的分数很低，你就得找一个接受较低信用评级的贷款机构。一般来说，这些贷款是寻求债务再融资、营运资金或发展业务的创始人的绝佳选择。而且由于是政府支持的，它受到的监管更多，风险更小。“我希望我们走的是另一条路，”Tasios正畸诊所的正畸医生Bruce Tasios博士在谈到他的第一次贷款经历时说。“那家银行需要抵押品，所以我把我的股票账户作为抵押品。后来，我发现如果我们向小企业管理局贷款，就没有必要这么做了。”塔西奥斯还回忆说，如果向SBA贷款，他会得到更好的利率。当公司陷入困境时，贷方用他们的抵押品来偿还债务。这句话的意思是:“这家银行还从其他账户非法提取资金……它是一家国家银行，所以我们信任它，但我们不应该信任它。”我建议你去一家当地的小银行，或者信用社，当然也可以通过小企业管理局或者其他政府项目。传统银行贷款传统银行贷款，或定期贷款，可通过大小银行获得。贷款期限从18个月到5年不等，金额从数百万美元到5万美元不等。总的来说，传统的银行贷款最适合那些信用良好、需要支付各种费用的企业。优点:
的审批时间通常很短，贷款条件也很灵活，因为它们提供不同类型的贷款来满足您的业务需求。有些贷款的还款期限最长可达10年。缺点:利率可高达10%或更高-取决于贷款人和市场利率-所以它可能是一个昂贵的选择，信用评分低的企业家。有些贷方可能会要求你提供个人担保或抵押品。商业信用额度就像企业的信用卡。你得到了一个特定金额的批准——例如，每月2万美元——然后你可以在数年内每个月借款(并偿还)这个金额。随着时间的推移，你的信用额度可以通过按时付款或要求增加信用额度来增加。
此选项非常适合需要营运资金、与现金流问题作斗争或有紧急情况的企业。季节性企业——比如冰淇淋店——可能会发现，在经济萧条的月份里弥补开支特别有用。
的优点:
可以获得高达数百万美元的信贷额度，而且审批时间很快。甚至新企业主也有资格。如果信用良好，利率是有利的，最低可达5%。你只需要支付当月使用的利息(如果你没有每个月都付清的话)。缺点:信用不好的企业主可能会得到利息S高达35%。没有一次性支付-你会得到一小笔贷款(取决于你的信用)，你可以用它来支付费用。发票保理
发票保理是指公司将其B2B(企业对企业)发票出售给第三方，然后第三方从客户处收取费用。如果您的业务有稳定的销售流，并定期收集发票，发票保理就可以很好地工作。例如，如果您有1万美元的待发发票，您可以从发票保理公司获得高达70%到90%的预付款(付给您7000到9000美元)。保理公司会向您的客户收取未付货款，扣除保理费用(每周或每月0.5% – 5%)，然后将剩余的货款给您。所以如果他们的费用是每周1%(从你原来的1万美元的发票金额)，并且需要8周的时间来清理发票，保理公司将收取800美元(每周100美元)。你会得到剩下的200到2200美元，取决于预支金额。发票保理有两种类型:
无追索权保理:保理公司同意对未付发票承担责任。追索权保理:贵公司负责回购未付发票。
优点:
您可以获得快速的资金和资金增长。因为资质很简单，所以在24小时内设立和接收资金很容易。随着客户群的增长，你可以获得更高的资金。你的客户必须与你的企业有良好的信誉(例如，按时付款的历史)。与发票保理相关的费用很高，特别是逾期付款。总的来说，这种方法对于需要增加现金流的企业是理想的，特别是当付款缓慢时。
企业贷款偿还过程
您选择了所需的企业贷款。现在是时候确保按时还款了——这个过程取决于贷款产品及其条件。分期贷款有期限(如一年、五年、15年)和公司每月必须支付的固定数额。你可以选择支付更多的金额来更快地摆脱债务和减少利息费用(因为利息是每月或每年累积的)。如果你有商业信用额度，那么它是基于你的信用使用情况。例如，如果你有5万美元的额度，一个月消费1万美元，那么你每个月的最低还款额可能是250美元。但要记住，利息会随着你偿还1万美元的时间越长而累积。你可以继续使用更多的信用卡，最高可达5万美元。一旦你透支了，你就不能再取钱了，直到你还清部分或全部的钱。你得到你投入的钱，如果你还了1000美元，你马上就能借到1000美元。无论您选择何种贷款产品，请检查您的合同，以了解利率和月供或最低要求。另外，分析一下如果你错过了一笔付款会发生什么——你将支付多少滞纳金?逾期多少天贷款或信用额度会违约?当这种情况发生时，它会对你的信用评分产生负面影响。一旦逾期90天，一些贷款人就会认为账户严重拖欠。在同意一笔商业贷款之前，要问很多问题，以了解如何使你的债务保持良好的信誉。为了安全起见，请咨询企业财务顾问，了解适合您独特情况的最佳贷款选择。你觉得这篇文章怎么样?
