通常情况下，创业和扩大规模需要雄厚的财力，但许多刚起步的企业家因储蓄有限而资金短缺。当风险投资家和天使投资者不在你的选择范围内时，还有另一扇门:向贷款人借款。但是，当你是一家即将倒闭的新公司时，你如何说服银行贷款给你呢?关键是建立商业信用，这对建立贷款人的信誉和作为创始人获得资金至关重要。什么是商业信用?商业信用类似于个人信用，不同的是它是使用您公司的财务记录而不是您自己的。通过建立你的商业信用，你可以申请商业贷款和信用额度用于公司的开支，例如:
租赁或购买办公场所购买设备支付员工购买库存
企业获得商业信用评分，范围从1到100。以下是根据美联储提供的商业信用评分范围:
评分1-10:高风险评分11-25:高至中等风险评分26-50:中等风险评分51-75:低至中等风险评分76-100:低风险为什么要把你的个人和商业信用记录分开?拥有独立的商业信用可以保护你的个人财务和资产不受业务影响。例如，申请破产或拖欠商业贷款不会影响你的个人信用评分，也不会让你的房屋和其他资产面临被没收的风险。如果你的个人信用很差，这也是有好处的——你不用依赖你的信用评分，你可以建立和建立商业信用来获得贷款资格。这是一个更快、更实惠的选择，特别是如果你有很多个人债务(例如，学生贷款、医疗账单、抵押贷款)要偿还的话。拥有良好的商业信用有什么好处?除了增加你获得商业贷款和信用额度的几率，良好的商业信用还能使你:降低商业贷款利率从供应商订购产品或服务，而不需要提前支付更低的商业保险利率建立商业信用需要多长时间?建立商业信用需要时间，特别是如果你是白手起家。多长时间取决于你选择的融资方式(例如，贷款还是循环信贷额度)，以及你如何管理你的钱。例如，您可以花6个月到1年的时间按时向供应商付款并建立关系，然后要求信用额度。再过六个月到一年，你就可以以你的供应商为参考，获得商业信用卡或银行贷款。因此，为你的企业建立信用可能需要长达两年的时间。注意，过早还清商业贷款会阻碍商业信贷增长，因为按时还款是计算企业信用评级的一个因素。所以，如果你在3个月内还清12个月的贷款，你就只能按时偿还3次而不是12次——除非你之后再申请一笔贷款。你按时还款的次数越多，你的积分就越高。如何建立商业信用为了建立商业信用，你需要申请商业贷款和信用卡，这些不需要高分或广泛的信用记录。潜在的选择包括:有担保的商业贷款(需要抵押品，如商业或个人财产)有担保的商业信用卡(需要定金-一些在按时付款的特定时间框架后可以退还)网络贷款(通常审批标准较低)金融公司(通常需要抵押品)许多小企业主倾向于网络贷款，因为获得批准的几率很高。次优选择是小银行和金融公司，包括非银行贷款机构，如抵押贷款公司、设备经销商、保险公司、还有汽车金融公司。无论您采用哪一种方法，都可以按照以下步骤开始建立商业信用。建立商业信用的第一步是创建一个独立的实体。你选择什么样的商业结构取决于你自己。选项包括:
有限责任公司(LLC) C公司S公司有限责任合伙公司(LLP)访问你的县书记官办公室或网站开始商业登记程序。在注册您的企业后，使用您的公司名称申请雇主识别号码(EIN)。美国国税局用它来追踪你的企业财务以达到税收目的。对于没有员工的企业，如独资企业、合伙企业或单一所有者有限责任公司，不需要这样做。不过，拥有它还是有好处的，因为在申请商业贷款和信用卡时，你可以使用你的EIN而不是你的社会安全号码。这是一种建立你的商业信用的方法，而不用担心糟糕的个人信用影响批准的几率。开一个商业银行账户将你的个人财务和企业财务分开是至关重要的——银行会要求看你的企业损益(P&L)，而损益不应该包括个人收入或支出。网上零售商Pants and Socks的创始人理查德·克劳斯建议说:“建立信用最简单的方法是为你的企业开立一个银行账户，并申请一张企业信用卡。”我追求的另一个选择是向银行申请一笔建立信用的贷款。在6个月内还清贷款并重复这个过程也给了我两个稳定的分数和更多的还款记录。两年后，我建立了良好的商业信用额度。”考虑在你有个人账户的同一家银行开一个商业支票账户，因为你已经和他们建立了关系。这可能会使企业更容易获得商业信用额度和贷款。现在，是时候向三个企业信用局提交您的企业信息(例如，地址、企业名称、CEO/所有者、法律结构)了。为此，您必须申请一个DUNS(数据通用号码系统)号码。这是当地和国际供应商和债权人用来确定企业信誉的标准。
提交申请后，你应该在30天内收到号码。有担保的信用卡和贷款是一个很好的开始，因为你不需要很高的信用评分或漫长的信用历史。事实上，这些产品主要针对信用不良或没有信用的企业。与你的信用社或银行联系，看看他们提供什么服务。如果他们的选择没有吸引力，考虑一下向金融公司或在线贷款机构申请。另一种方法是利用你与个人银行的关系。如果你有个人信用卡或在银行有良好信誉的贷款，那么他们可能会为你的公司开设一个商业信用额度。宠物饲料商店CritterFam的创始人杰夫·尼尔(Jeff Neal)分享说，他和他的联合创始人最初是用个人信用卡支付日常开支的。我们这样做了大约一年，直到我们说服信用卡公司给我们一张商务信用卡。商业信用卡给了我们更大的余额，但我们很自律，按月付清了余额。又过了一年，我们向银行申请了商业信贷额度，从那以后我们就一直在使用。”与供应商和供应商开放贸易线大型金融机构并不是建立商业信用的唯一选择。如果你与第三方供应商和供应商有关系，向他们要求信用额度。
这将允许您订购库存、供应品或其他货物，并承诺在未来付款。这可能我们签订的是NET 30协议，也就是说你方在30天内付清发票。陶顿村牙科公司的首席执行官史蒂夫·马斯卡林说:“建立商业信用最简单的方法是与你的供应商建立联系。”“允许30天付款的商家会帮助你建立信用。大多数供应商都会这么做，但一定要坚持到底，否则会自动扣除。然后，你可以用它们作为银行的证明人来获得信用卡或信用额度。但是理想的做法是事先与供应商建立关系。例如，Scotlight Direct的总经理史蒂文·麦克唐纳(Steven MacDonald)就与供应商建立了专业格式账户(即预先付款)。然后他还用个人担保开了一张商业信用卡。麦克唐纳订购了更多的股票，并与公司建立了关系，他转向小额信贷帐户(信用额度低)，这些帐户随着他的业务而增长。他的第一个信贷额度是在交易和形式上支付12个月后开通的。沟通和诚实是必不可少的。我们继续与我们的供应商和银行建立关系，对我们的业务非常开放和透明。我们几乎总是按时付款，在早期的交易年里，当我们不能按时付款时，我们总是第一个开通沟通渠道，解决任何导致付款延迟的现金流问题。我们从制造商、进口商和银行获得了信贷。在没有个人担保的情况下如何建立商业信用发展和扩大你的企业是一个令人兴奋的时期。但是，如果事情出了岔子，失去个人资产的风险是可怕的，尤其是如果你借钱来维持你的生意。要求提供个人担保的贷方要求企业以个人资产为担保，如房地产、车辆和银行账户。这允许他们在你拖欠贷款或信用额度的情况下收取个人抵押品——这是新企业的常见要求。在没有个人担保的情况下建立信用的一个选择是:接受利率高得多的贷款或信用卡。在这种情况下，贷方或债权人不需要个人担保，因为随着时间的推移，你要为你借的钱支付更多。另一个选择是申请有担保的商业信用卡。有些要求你支付押金，这是你每次使用信用卡的贷款。其他人可能要求个人担保，或使用你的现金流来确定你的信誉和信用限额。大约六个月后，您可以要求提高信用额度，而无需额外存款。有一天，你甚至可能拿回你的押金，把你的有担保信用卡变成无担保信用卡。这将为更多无担保的商业信贷和贷款提供打开大门。你觉得这篇文章怎么样?
